Что делать с порванной купюрой и можно ли ее обменять в банке

Как быть с порванной денежной купюрой — можно ли ее обменять в банке и как это сделать правильно. Обязаны ли в магазинах принимать порванные купюры.

Бумажные деньги имеют свойство изнашиваться и терять прочность. В магазинах нередко отказываются принимать рваные купюры. Проблема становится особенно актуальной, если повреждениям подверглась банкнота номиналом от 500 рублей и выше.

Статья расскажет, действительны ли порванные купюры, как определяется степень повреждения и как поменять порванную купюру в Сбербанке.

Обязаны ли магазины принимать порванные деньги

К обороту принимаются купюры с незначительными повреждениями, если возможно установить их номинал и подлинность. В магазинах обязаны их принимать. Отказывающая сторона нарушают сразу две статьи ГК РФ – 426 и 445. К сожалению, в этом случае никакая ответственность не предусмотрена. Кроме того, продавцы часто отказывают в приеме таких купюр, поскольку их нельзя использовать в товарно-денежных операциях. Они обязаны сдать их вместе с выручкой для последующего обмена.

Магазины должны принять деньги, если:

• у купюры отсутствует край или уголки;
• банкноты обесцветились в результате стирки или длительного хранения на солнце;
• на денежных знаках имеются штампы, рисунки или оттиски, не мешающие идентификации и определению их подлинности;
• на билете Банка России имеются небольшие проколы, следы грязи, жирные пятна.

Если покупателю на кассе выдали поврежденные деньги, он имеет право потребовать заменить их на целые.

Что говорит закон о порванных купюрах

Согласно указанию Банка России «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» от 26 декабря 2006 года, платежеспособными признаются купюры с незначительными дефектами:

• с утраченными краями, углами;
• загрязненные, имеющие надрывы или признаки изношенности;
• с потертостями, пятнами, надписями, незначительными проколами.

Нюансы обмена испорченных долларов и евро

По части обмена поврежденных валют Центробанк не выпускал ни постановлений, ни указаний. Соответственно, регламентирует процесс обмена исключительно банк, куда обратился заявитель. Банк может отказать обменивать банкноту, если она покажется ему значительно поврежденной. Кроме того, многие российские банки просто не предлагают услуг именно по обмену порванной иностранной купюры на целую.

Поэтому сотрудник банка может предложить несколько вариантов:

• Заменить иностранную валюту российскими рублями;
• Зачислить на ваш расчетный или депозитный счет деньги, после конвертации валют в соответствии с актуальным курсом;
• Так называемое «инкассо». Деньги по инкассо отправляются в страну, где была эмитирована банкнота. Процесс может длиться годами, а комиссию за пользование услугой все равно придется заплатить.

Учтите, что все операции производятся с комиссией — как правило, 3-12% от номинала иностранного денежного средства. Если купюра сильно повреждена, банк может установить повышенную комиссию или вовсе отказать в обслуживании.

Можно ли в банке обменять порванную купюру

Обмену подлежат купюры со следующими дефектами:

• при утрате не более 45% от общей площади;
• склеенные из нескольких фрагментов, принадлежащих к одной банкноте;
• склеенные из двух фрагментов разных банкнот одного номинала;
• бракованные;
• подвергавшиеся воздействию огня или агрессивных сред, если банкноту возможно идентифицировать по номиналу и подлинности;
• из-за повреждений не читается серийный номер купюры.

Для обмена денег клиенту потребуется паспорт.

Это интересно:

Как исправить кредитную историю в Сбербанке: подробная инструкция

Кредитная история в Сбербанке — как узнать онлайн самостоятельно

Какие могут возникнуть сложности

Если порванные деньги соответствуют всем требованиям, сложностей с обменом не возникнет. В некоторых случаях, когда у сотрудника банка возникают сомнения в подлинности банкноты или ее состояние крайне неудовлетворительное, деньги будут направлены на экспертизу. Если купюра была выведена из обращения, банк имеет право отказать в обмене.

Важно! Для населения услуга обмена купюр бесплатна.

Возьмут ли с меня комиссию за обмен?

Комиссия за замену национальной валюты не взимается. Любая попытка со стороны банка взять за эту услугу деньги карается по закону. До 2010-го года стоимость экспертизы ложилась на плечи заявителя, теперь же, если заявитель меняет российские рубли, процедура абсолютно бесплатна. Кроме того, с 2014-го года было прекращено требование по обязательной экспертизе перед обменом денежного знака.

Если при обмене денег или при назначении экспертизы сотрудник банка требует заранее (или по факту оказания услуг) оплатить комиссию, вы можете подать на него жалобу в Центробанк РФ или руководству банка. Вы будете иметь на это право, так как взимание комиссии в данном случае — неправомерное действие.

Какие банки принимают проблемные банкноты

Согласно закону, поврежденные рубли обязаны обменивать все банковские организации на территории России. Процесс не подразумевает никаких комиссий для населения. Если банк отказывает в обмене или требует уплаты комиссии за операцию, можно смело писать жалобу в Центробанк. Наиболее лояльно относится к замене испорченных денежных средств Сбербанк России.

Отказать в обмене могут в следующих случаях:

• утрачено более 55% площади купюры;
• банкнота склеена из множества мелких кусочков;
• часть склеенной купюры менее 50%;
• банкноты помечены краской для предотвращения хищения;
• при расслоении и утрате одного из слоев;
• банкнота – образец или поддельная.

Обмен ветхих банкнот не имеет ограничения по сумме.

Важно! При обнаружении поддельной купюры будет составлен акт о ее сомнительности либо проставлен штамп об отказе в обмене.

Экспертиза поврежденных денежных знаков

Если у банковского сотрудника при обмене дефектных денежных знаков возникли сомнения по поводу подлинности купюры или она имеет значительные повреждения, деньги направляются в расчетный центр на экспертизу. Клиент пишет заявление, в котором указывает состояние передаваемых банкнот. Кассир снимает копию с заявления и заверяет ее подписью и штампом. Заверенная копия и ордер остаются у клиента.

Экспертиза длится от 5 до 10 рабочих дней. Если она подтвердила подлинность банкноты, денежные средства можно получить наличностью или на банковскую карту. В противном случае купюру вернут с соответствующим штампом.

Банк имеет право направить купюру на экспертизу, если:

• она разорвана на 4 части;
• склеена из 10 и более кусков;
• из разных купюр одного номинала.

Какие банки принимают ветхие доллары

Ветхие доллары также подлежат замене во всех банках России. Регламент обмена дефектных банкнот регулируется самим банком. Доллары обмениваются с комиссией, размер которой устанавливает банковская организация. При обращении в банк с порванными или ветхими долларами клиент может получить предложение покупки валюты, перечисления денег на счет или направление на инкассо.

Важно! Обращение в инкассо не гарантирует обмена купюры даже после уплаты комиссии.

Что делать с порванной купюрой евро

Замена порванных или поврежденных евро происходит так же, как и обмен пришедших в негодность долларов. Однако обычно комиссия за их обмен в банках выше.

При обмене ветхих евро в кассе банк не имеет права устанавливать на них свой курс – валюта обменивается по текущему курсу. Запрещено вводить ограничения на номинал и год выпуска валюты, а также на сумму ветхой валюты.

Можно ли реализовать банкноту, если она порвалась?

Никто никого не накажет за попытку сбыть испорченную бумажную банкноту, рассчитавшись за товар. Нередко продавцы и поставщики услуг принимают такие деньги без разговора, ведь им известно, что заменить их можно без каких-либо проблем. Каждому ясно, что прежде, чем вывести деньги из оборота по причине ветхости, они будут какое-то время функционировать, попадая в руки покупателей и продавцов.

Если банкнота не разорвана надвое, а лишь надорвана с одной стороны, её нужно аккуратно склеить скотчем. При расчёте её лучше всего сбыть в первую очередь, совершив покупку в гипермаркете, где происходит большой оборот денег. Или можно:

• рассчитаться ею через терминал;
• положить на банковскую карту.

В этих случаях деньги попадут в банк, где их сразу же заменят.

Мой друг Антон поступил иначе: положил надорванную купюру в кошелёк, а при расчёте долгое время не использовал её, так как, по его словам, «ему было неудобно». Бумажные деньги через какое-то время разорвались надвое, и тут Антон забыл о неудобствах и позвонил мне.

Что делать, если порванную купюру выдал банкомат

Банкоматы редко принимают порванные и склеенные деньги, однако в любой технике возможны ошибки и технические сбои. Если клиент получил в банкомате поврежденную банкноту, рекомендуется обратиться в банк для ее обмена. Алгоритм действий при этом не отличается от замены обычной рваной купюры, но специалисты рекомендуют взять с собой чек из банкомата в качестве документального доказательства.

Это интересно:

3 вопиющих способа обмана людей у банкоматов

Примет ли банкомат склеенные скотчем и разорванные купюры?

Банками принимаются, как склеенные, так и разорванные деньги, при условии сохранения площади минимум 55%. Но, это официальное учреждение, где обмен банкнот будут производить живые люди.

Другой вопрос: принимает ли банкомат склеенные скотчем купюры, ведь с современными технологиями всё упрощается и усложняется одновременно. Так как, банкоматами данные считываются не визуальным способом, а сенсорным, и для них не предусмотрен приём денег, у которых нарушена целостность. Это обусловлено тем, что датчики машин не могут корректно считывать водяной знак, серийный номер и номинал бумажных денег.

Однако, аккуратно склеенные с помощью тонкого скотча банкноты примет 60% банкоматов, только, если устройство сможет свободно считать все обозначения и беспроблемно идентифицировать номинальность и подлинность денежной единицы.

Как самостоятельно заклеить порванную купюру и стоит ли этим заниматься

Порванную купюру специалисты рекомендуют сразу сдать на обмен в банк. Процедура проста и не требует финансовых затрат со стороны клиента. Однако далеко не все соглашаются тратить на это время.

Многие заклеивают порванную банкноту скотчем, однако это выглядит грубо и не эстетично. Такие деньги могут не принять в магазинах, да и терминалы самообслуживания «выплюнут» их обратно. Склеить порвавшуюся купюру можно несколькими способами, например, клеем ПВА.

Для этого потребуется:

• стеклянная бутылка, банка или вощеная бумага;
• клей ПВА;
• утюг.

Что делать, если порвалась купюра:

1. На место разрыва тонким слоем наносят клей. Сделать это можно с помощью зубочистки, спицы или спички.
2. Половинки банкноты укладывают на бутылку или бумагу встык, совмещая рисунок. При стыковании не должно быть нахлеста.
3. По месту соединения несколько раз проводят носиком горячего утюга и дают остыть.

Склеить поврежденную банкноту можно также с помощью клея-карандаша:

1. Для этого по торцам проводят клеем, дают высохнуть и проводят снова.
2. Затем порванные части кладут на вощеную бумагу, тщательно подгоняя рисунок.
3. На место соединения наносят тальк или крахмал, чтобы избежать склеивания с другими купюрами.
4. Банкноте дают высохнуть в течение получаса.

Также в магазинах канцелярских принадлежностей продается специальная клейкая лента для ремонта поврежденных денег. В отличие от обычного канцелярского скотча она невидима после наклеивания.

Частые вопросы и ответы на них

Примет ли банкомат порванную купюру?

Если купюру аккуратно заклеить, то около 60% банкоматов и терминалов могут ее принять.

Склеенные скотчем банкноты в устройствах самообслуживания могут не приниматься.

Как самостоятельно заклеить порванную купюру?

Есть несколько вариантов склеить деньги:

• Тоненькой полоской прозрачного скотча с одной или двух сторон;
• Аккуратной полоской папируса или кальки;
• Клеем обычным/быстросохнущим так, чтобы шов был едва заметен (если номинал большой лучше не рисковать).

Вопросы с иностранной валютой

Если российский рубли будут обменяны без каких-либо проблем (естественно, при соблюдении вышеперечисленных условий), то с иностранной валютой могут возникнуть проблемы. И с первой из них вы столкнетесь, когда вас осведомят о комиссии. Она может составлять до 10 % от обмениваемой суммы. Почему так много? Все объясняется легко и просто. Зачастую экспертиза, определяющая подлинность купюры, проводится в банке-изготовителе за его счет. Процесс может занять от одной недели до нескольких месяцев.

Очередной вопрос возникнет, когда вы предъявите саму купюру. Если доллары, евро и валюту близлежащих европейских стран банк возьмет, то банкноты «дальних» государств в наличии может просто-напросто не быть. Потому жалобы на такой отказ Центральным Банком рассматриваться не будут.

Да и требования в иностранной валюте будут слегка ужесточены. Евро и доллары должны сохранить 50 % своей поверхности, белорусские рубли и украинские гривны – 45 %.

В связи с этим документально зафиксирован низкий процент обмена иностранной валюты, как Сбербанком, так и прочими банками (как государственными, так и коммерческими).

Экспертиза поврежденных денежных знаков

Экспертиза в обязательном порядке устанавливает подлинность купюр.
Когда визуально определить состояние денежных знаков не представляется возможным, работник банка обязан направить их на специальную экспертизу. Данная процедура является бесплатной и проводится в территориальных учреждениях Банка России.

Для этого необходимо составить заявление в двух экземплярах и опись отправляемых на экспертизу денежных знаков.

У вас на руках должен остаться ордер и второй экземпляр заявления, содержащий оттиск штампа кассы и подпись кассира. Купюры отправляются на место проведения экспертизы в течение пяти рабочих дней, сама процедура занимает столько же времени.

В случае признания этих денежных знаков подлинными и решения об их замене на новые, вы получите их в том же банке в зависимости от выбранного способа.

Какие нужны документы

Согласно законодательным актам, отечественная валюта, представленная в банк в виде разорванной банкноты, подлежит простой замене. То есть алгоритм следующий:

• гражданин подходит к окошку кассира и подаёт испорченную банкноту>;
• кассир принимает её и выдаёт взамен банкноту надлежащего качества того же достоинства.

При этом никаких документов, в том числе гражданского паспорта, он требовать не имеет права. Также не нужно писать каких-либо заявлений или объяснительных.

В случае с моим другом Антоном так и вышло – тысячную купюру ему заменили без разговоров.

Как использовать поврежденные деньги

Испорченные денежные знаки можно использовать точно так же, как и обычные. Такие деньги не примут только если они повреждены слишком сильно. Причем признаки платежеспособности денежных купюр и монет строго обозначены ЦентроБанком России, который в 2006 году издал специальные Указания.

К приему во все виды платежей подлежат купюры:

• Имеющие маленькие отверстия или проколы, с поврежденными краями и утерянными углами, надрывами;
• На которых присутствуют различные надписи, оттиски штампов;
• Внешний вид которых испорчен незначительными потертостями, загрязнениями, небольшими пятнами (от краски, масла и т.д.);
• Потускневшие (например, после стирки), при условии, что изображение и номер остались неизменны и хорошо просматриваемы.

ЦБ разделяет все денежные знаки на три степени ветхости. Деньги, имеющие вышеперечисленные признаки, относятся к 1-й степени ветхости. Платежные организации могут не принимать купюры 2-й и 3-й степеней.

Таким образом, все вышеперечисленные изъяны не являются поводом для отказа оплаты поврежденной купюрой в магазине или банке.

С банкоматами дела обстоят хуже. Они не принимают банкноты со значительными разрывами, даже если те были склеены. Однако есть шанс, что банкомат примет просто немного потрепавшиеся купюры — это зависит от настроек считывающего устройства.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ: Узнаем, как и где проверить деньги на подлинность

Правила обмена

Где поменять порванную купюру? Теоретически испорченные купюры подлежат обмену в любых банках. Но на практике в некоторых коммерческих банках в этом могут отказать, сославшись на внутренние инструкции или положения. Самым верным вариантом для обмена таких денег будет обращение в Сбербанк. Проблем с тем, как поменять порванную купюру в Сбербанке, не возникает. Там банкноты всегда меняют без проблем, если они соответствуют определенным условиям.

При обмене ветхой банкноты главное — наличие на ней или фрагменте номера банкноты и защитных денежных знаков.

Можно ли поменять порванную купюру в Сбербанке? Да, банк обязан это сделать, если:

Банкнота сверху — сохранено более 55%, снизу — менее 55% площади.

• Сохранилось не менее 55% ее первоначальной площади. Повреждения могут быть разного характера — вам обменяют обгоревшие банкноты, рваные, подвергшиеся воздействию агрессивных сред;
• Она склеена из фрагментов (их количество может быть любым), при условии, что площадь принадлежащих одной и той же купюре частей составляет не менее 55%;
• Она склеена из двух половин разных купюр одинакового номинала. Все части должны образовывать цельное изображение, а площадь каждого составлять не менее 50% от первоначальной купюры;
• Она изменила окраску, но изображение осталось четко просматриваемым;
• Дефект является производственным браком.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ: Подсказки, как вспомнить куда положил деньги и найти спрятанную заначку

Денежный знак не обменяют, если:

• Сохранилось менее 55% от ее первоначальной площади;
• Она склеена из фрагментов, составляющих менее 55% от площади одной и той же купюры;
• Она расслоилась и полностью утратила одну из сторон;
• На нее была нанесена специальная банковская краска;
• На ней имеется слово «образец».

Для процедуры обмена не нужен паспорт, и если кассир сразу может определить степень поврежденности купюры, он выдает новые на месте.

Как делать не нужно

Каких действий следует избегать:

• во время склеивания денежных купюр не следует спешить, необходимо аккуратно подгонять порванные части друг к другу;
• отреставрированную банкноту нельзя оставлять на горизонтальной поверхности, сушить лучше в вертикальном положении.

Во избежание разрывов деньги следует носить в портмоне. Также следует проверять купюры на наличие изъянов, не отходя от кассы.

Нужно ли платить за замену разорванной банкноты?

Если речь идёт о замене отечественной валюты, то никакого процента за замену денег банк взимать не имеет права. Процедура приравнивается к другим видам денежных операций, которые производятся безвозмездно. Соответственно, если специалист банка потребовал от посетителя оплаты за замену денег, нужно сразу же вызвать администратора зала и подать жалобу.

Такие правила применяются к одной банкноте, которую можно восстановить по линии разрыва. То же касается случаев, когда предъявляется только одна часть банкноты, а вторая утеряна. Её обязаны принять при условиях:

• если представлена большая половина купюры (более 55%);
• когда можно определить её достоинство и номер.

А если предоставлены два фрагмента от разных купюр одного достоинства, каждый из которых имеет размер не меньше 50%, то они будут приняты, как одна банкнота. То есть за оба фрагмента можно получить только одну купюру аналогичного достоинства.